È quanto emerge dal Supplemento al Bollettino statistico di Bankitalia: a luglio si attesta al 3,38% in calo dal 3,64% di giugno. Il Taeg, comprensivo delle spese accessorie, è al 3,51% in luglio rispetto al 3,79% di giugno. I tassi sono invece sostanzialmente fermi per i mutui casa di durata superiore ai dieci anni. Per quelli stipulati a luglio il tasso medio rilevato da via Nazionale è del 5,17% contro il 5,18% indicato per giugno. Evidente, comunque, il calo registrato nel corso di un anno: nel luglio 2008 era al 6,08%.
Gli italiani si confermano tra i più virtuosi in Europa in materia di risparmio. Infatti, secondo uno studio della Commissione europea, solo 12 famiglie su 100 in Italia hanno un mutuo, mentre tra i principali paesi come Germania, Francia, Spagna e Gran Bretagna la percentuale oscilla tra il 25% e il 30% e in Olanda il 40% delle famiglie ha un mutuo per l’ acquisto della casa.
La voce mutui immobiliari rappresenta circa il 70% dell’ indebitamento delle famiglie del vecchio continente, che ammonta a 7 mila miliardi di euro. Negli ultimi anni l’ indebitamento delle famiglie in Europa è progressivamente aumentato: nei primi anni ’90 l’ indebitamento ammontava a circa il 50% del reddito, per salire all’ 86% nel 2004 e lo studio stima un’ ulteriore crescita alla luce della crisi finanziaria. Nell’Europa dei 27 in media l’ indebitamento pro capite ammonta nel 2007 a 1.971 euro. I più indebitati sono gli inglesi con quasi 5 mila euro pro – capite.
Secondo una recente ricerca Databank – Cerved la crisi di liquidità del sistema e la riduzione delle compravendite immobiliari influenzano l’ andamento del mercato anche nel 2009: si stima nel primo trimestre 2009 una contrazione dei mutui destinati all’ acquisto della casa del 30%, calo influenzato anche da una riduzione delle compravendite immobiliari del 18,7%.
Nel primo trimestre 2009 si riducono anche i mutui innovativi (-10% circa), con un calo complessivo delle nuove erogazioni del 26%. Infatti, da un lato le banche sono diventate più selettive nel proporre il mutuo di sostituzione, dall’ altro la forte variabilità dei tassi e la diffusione generalizzata della rinegoziazione hanno ridotto la domanda di sostituzione.
Il fenomeno più rilevante dei primi mesi del 2009 è la forte restrizione adottata dagli erogatori nei confronti dei mutui raccolti dalle reti esterne. Si è notevolmente ridotta la percentuale di mutui che superano la fase di istruttoria (si è passati dal 60 – 70% al 30 – 40%) e questo ha determinato una forte riduzione dell’ intermediato delle reti esterne (-60%), con chiusura di molti piccoli mediatori. Ipotizzabile che nel corso dell’ anno il mercato riprenda leggermente: da un lato dovrebbe ridursi il calo delle compravendite immobiliari e questo potrebbe contenere al 19 – 20% il calo dei mutui destinati all’ acquisto della casa. Inoltre, il forte calo dei tassi farà crescere notevolmente la richiesta di mutui di sostituzione, con una crescita totale prevista per i mutui di sostituzione del 13 – 15%, mentre è prevista una sensibile riduzione per i mutui di consolidamento.
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